Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: все, что нужно знать об акции

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

• Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
• Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

• Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
• Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
• Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
• Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
• Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
• Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
• Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
• Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
• В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
• Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
• В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2018 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2018 году в разы расширит предлагаемый список.

Нововведения 2019 года

В 2018–2019 году программа претерпела изменения. Коррективы внесены на основании Постановления Правительства РФ №808. В соответствии с нормативным правовым актом, изменился размер доступной суммы. Теперь граждане могут получить скидку при покупке автомобиля стоимостью 1000000 руб (в 2018 г. – 1,5 млн руб.). Дополнительно исчезла потребность в уплате НДФЛ. Это позволит гражданам сэкономить.

Условия	2017 год	2018 год	2019 год
Доступная скидка	10%	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ	Да	Нет	Нет
Максимальная стоимость автомобиля	1 450 000 руб.	1 500 000 руб.	1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ

Какие банки участвуют в госпрограмме”Семейный автомобиль 2020″

• «Русфинанс банк»;
• «Сетелем Банк»;
• «ВТБ 24»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «РАДИОТЕХБАНК»;
• «ТатСоцБанк»;
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
• «Совкомбанк»;
• «Банк Зенит»;
• «Банк «Санкт-Петербург»;
• «Банк СОЮЗ»;
• «Банк «Инвестиционный капитал»;
• «Банк ПСА Финанс»;
• «БыстроБанк»;
• «Газпромбанк»;
• «КБ «Верхневолжский»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Меткомбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Росбанк»;
• «Сбербанк России»;
• «Связь-Банк»;
• «Уралсиб»;
• «Фольксваген Банк РУС»;
• «Энергобанк».

Условия программы о которых необходимо знать

• Вы должны иметь гражданство РФ;
• У Вас не должно быть автокредитов от 2019 года и позже;
• Действующие права категории “В”;
• Ваш возраст от 18 до 65 лет;
• Вы должны быть официально трудоустроены;
• Стаж на последнем месте работы не менее 4х месяцев;
• Стать участником программы можно 1 раз в 2 года (если вы были участником программы в 2018 году, то вы можете получить субсидию еще раз);
• Участник программы обязуется не заключать в текущем году кредитных договоров на приобретение автомобиля (второй автомобиль в кредит купить уже не получиться);
• В Вашей семье должно быть два и более несовершеннолетних ребенка (собственных, усыновленных или под опекой)Если данное условие не выполняется, то Вам подходит программа “Первый автомобиль”;
• Стоимость автомобиля не превышает 1 млн.₽ ;
• Масса автомобиля не превышает 3,5 тонны;
• К покупке доступен только новый автомобиль 2019 (ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 г.) или 2020 г.в;
• Льготные кредиты будут выдаваться только на автомобили строго определенных автозаводов (уточняйте у дилера);
• Обязательное оформление КАСКО.

Список документов для оформления

• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ (требуется лишь в некоторых банках);
• Трудовая книжка или трудовой договор (требуется лишь в некоторых банках ;
• Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
• Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.

Преимущества программы

Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.

Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.

Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.

В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.

Условия программы «Первый автомобиль»

Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.

Программа предполагает:

1. Вес машины не выше 3,5 тонн.
2. Стоимость не больше 1,45 млн., следовательно, субсидия ограничена 145 тыс. рублей.
3. ПТС должна быть выдана не ранее 1 декабря 2018 года.
4. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
5. Кредитование возможно на срок 36–60 месяцев.
6. Водительское удостоверение.
7. Не иметь в собственности авто и кредиты по ним.
8. Под программу попадают только новые машины.
9. На авто должен стоять УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. Данное требование может быть отменено конкретным банком.
10. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения 10% ПВ и добавления к нему 10% субсидии.

Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.

При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.

Какой срок действия программы

Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы. Однако, для сравнения, в 2019 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца. В 2020 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.

Возраст и требования к заемщику

Условия социальной программы могут варьироваться по каждому конкретному банку участнику:

1. Возраст заемщика – 18–75 лет.
2. Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
3. Наличие всех запрошенных документов (паспорт, ВУ, при необходимости справка 2-НДФЛ).
4. Постоянная регистрация на территории РФ.
5. Наличие стационарного телефона (рабочего/домашнего).

Банк оставляет за собой право прозванивать всех контактных лиц (супругу, родителей, друзей, работодателя). В случае недостоверности представленных данных, кредитный консультант может отказать в кредитовании.

Банки, участвующие в госпрограмме:

1. ООО «Русфинанс банк
2. ООО «Сетелем Банк».
3. ПАО «ВТБ 24».
4. АО «ЮниКредит Банк».
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК».
6. АО «ТатСоцБанк».
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК».
8. ПАО «Совкомбанк».
9. АО МС Банк РУС.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС».
11. РНКБ — Российский национальный коммерческий банк.
12. ПАО «БыстроБанк».

Программу поддерживают также ПАО Росбанк и ПАО Сбербанк, но они действуют через свои дочерние компании ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сетелем банк».

Какой документ регулирует условия программы

Все условия описаны в постановлении правительства от 16.04.2015 № 364. Этим документом руководствуются все участники: автосалоны, банки и сами заемщики. Периодически условия программы меняются. Тогда в постановление вносят изменения. Для этого принимают отдельное постановление и меняют текст в первоначальном.

Всего было семь изменений. Последнее изменение до публикации этого разбора — 15 февраля 2020 года. После этого был проект с поправками, к моменту выпуска он не был принят и опубликован как действующий документ. Но раз Минпромторг говорил, что изменения каким-то чудесным образом заработали без подписи председателя правительства, мы решили их разобрать.

После выхода этой статьи правительство подписало постановление с поправками. Теперь оно официально опубликовано и его нормы можно использовать для оформления льготного автокредита.

Вот что изменилось в условиях льготных автокредитов.

Плюсы и минусы госпрограмм

За время своего существования госпрограммы вызвали немало споров и обсуждений. Пользователи нашли в них как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы

Положительных моментов не так много, как хотелось бы. К ним относятся:

1. Скидка на приобретение ТС. Государство оплачивает 10 или 25% от стоимости автомобиля (зависит от региона покупки).
2. Минимальный первоначальный взнос. Скидка, которую предлагает государство, в некоторых банках может использоваться для уменьшения первого взноса или вместо него.
3. Страховка входит в стоимость. Если суммарная стоимость автомобиля и страховки не превышает 1 млн рублей, страхование включается в цену.
4. В 2018 году был отменен НДФЛ на полученные субсидии.

Минусы

К явным отрицательным моментам можно отнести:

1. Обязательное оформление кредита. Участвовать в программе можно только через автокредитование, покупка машины за наличные средства невозможна. Однако, сроки кредита не имеют минимального порога. То есть, при наличии возможности, можно погасить весь кредит уже через месяц, снизив, таким образом, сумму переплат до минимума.
2. Банковское регулирование программы. Кому выдать автокредит, решает не государство, а банк. И чтобы решение было положительным, претендент должен полностью отвечать условиям кредитной организации.
3. Кредитование доступно лишь в некоторых банках. К программе имеет отношение ограниченный список банков-партнёров, в 2019 году его значительно сократили. Причём некоторые из них — малоизвестные и узкоспециализированные.
4. Доступен ограниченный список ТС. По госпрограмме можно купить только новые автомобили российской сборки, причём большинство из них — в базовой комплектации.
5. Участвуют не все дилеры. В программе имеют право участвовать только официальные дилеры. Это значительно сужает круг компаний, открытых к сотрудничеству. К тому же чаще всего от них невозможно добиться скидок и бонусов.

И ещё один довольно весомый недостаток — фирмы, которые всеми силами пытаются заработать на участниках госпрограммы. Это банки и страховые компании, навязывающие «обязательные» дополнительные услуги.

Возможные минусы

Кредит – это не всегда выгодно, особенно в том случае, если заемщик не просчитывает переплату. Приобрести автомобиль за наличные средства всегда выгодно, но при тяжелой финансовой ситуации – не всегда возможно. Заемщик всегда должен уточнить, какие дополнительные продукты входят в данный льготный кредит, посчитать полную переплату.

Одним из минусов является необходимость минимального первоначального взноса. Однако, именно он снижает процентную ставку, поэтому при желании минимальной переплаты, необходимо внести изначально максимальную сумму.

Оформить подобный кредит можно лишь один раз – субсидия при покупке предоставляется единожды для каждого заемщика, без исключения.

Подсчет возможной выгоды от участия в программе

Основная выгода от участия в программе кроется в двух компенсациях от государства:

• скидка для участников
  которую можно использовать как на снижение стоимости автомобиля, или часть первого взноса;
• субсидирование части процентов по кредиту
  при получении кредита государство компенсирует часть процентной ставки снижая ее (с 2018 !).

На первый взгляд программа выгодна и многие даже не просчитывают, а стоит ли им вообще принимать участие.
На самом деле есть нюансы — связанные со страховыми компаниями и банковскими скрытыми платежами которые могут перекрыть возможную выгоду.

Конечно для жителей дальнего востока после введения изменений в закон внесенный который дает им скидку в 25% программа выгодна безоговорочно.

А вот для других, вопрос открытый.

Пошаговая инструкция на покупку нового авто по госпрограмме “Первый автомобиль”

 Льготные программы распространяются только на оформление кредита. Поэтому, если вы желаете купить транспортное средство за собственные денежные средства, которые вносите сразу, льготы невозможны. Сумма предоставленной государством скидки является частью первого взноса по автомобильному кредиту. Данная сумма денежных средств перечисляется на счет банка при оформлении кредитного договора. Также клиенты получают более низкую процентную ставку от банковской организации. Можно выплатить кредит и за более короткий срок, не дожидаясь истечения положенного срока. Но кредит обязательно должен быть оформлен. Платежи по кредиту полностью фиксированы и на них не влияет курс доллара и индексация. Итак, для того, чтоб принять участие в программе, клиенту потребуется:

Нужно с самого начала в полной мере удостовериться в том, что имеется абсолютное соответствие всем требованиям, которые предполагает данная программа. Клиенту потребуется предоставить в автосалон все необходимые документы. В автосалоне также предстоит выбрать автомобиль, который клиенту больше всего подходит. Выбирать можно только из тех автомобилей, которые принимают участие в программе.

Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray)	Datsun (mi-do, on-do)
Chevrolet Niva	Citroen C4 sedan
Форд (Фокус, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta)	Хендай (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta)
Киа (Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage)	Мазда (6, CX-5)
Mitsubishi Outlander	Ниссан (Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra)
Peugeot 408	Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
SsangYong Actyon	Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti)
Toyota (Camry, RAV4)	Volkswagen (Polo, Jetta)
Brilliance (H230, H530, V5)	Chery Tiggo (5, FL)
Geely Emgrand (7, GT, X7)	Hawtai Boliger
Lifan (Smily, Solano, X50, X60)	УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

• Выбрать самое подходящее финансовое учреждения из тех банковских организаций, которые имеются в списке партнеров автосалона, поддерживающих государственные программы. Клиенту нужно подать заявку на оформление кредита. Это можно сделать не только в банке, но и в автосалоне.
• Нужно будет дождаться вынесения вердикта банковской организацией и перечисления денежных средств на счет официального дилерского представительства. 
• В случае одобрения банка нужно будет обратиться в автомобильный салон, где будут предоставлены все необходимые документы на автомобиль, такие как купля-продажа и переход автомобиля во владение. 
• Далее предстоит постановка машины на учет в органах ГИБДД.
• Регистрационные документы на автомобиль нужно предоставить в банковскую организацию.

Благодаря представленной программе многие наши соотечественники имеют возможность сделать выгодную покупку и сэкономить свои денежные средства. список документов является намного более меньшим, нежели при стандартном автокредитовании, поэтому оформление кредита не займет много времени. Для того, чтоб получить более подробную консультацию насчет автомобилей, которые принимают участие в программе, или перечня документов, которые необходимы в конкретном автосалоне, клиенту необходимо позвонить в дилерское представительство. Консультанты предоставят вам исчерпывающую информацию по телефону или при личном визите в автосалон. Благодаря данной программе существенно увеличилось количество приобретенных новых автомобилей на территории нашей страны, поэтому можно с уверенностью сказать, что она пользуется у населения большой популярностью.

Государственная программа “Первый автомобиль” реализуется “Министерством промышленоости и торговли Российской Федерации”.

Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала. 

После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи. 

После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней. 

После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит. 

В России ввели новый штраф для автомобилистов

В России вступил в силу федеральный закон, вводящий штрафы за неоплату проезда по платной автодороге.

Как сообщает РИА Новости, документ дополняет КоАП новой статьей 12.21.4 «Неисполнение обязанности по внесению платы за проезд транспортных средств по платным автомобильным дорогам, платным участкам автомобильных дорог».

За подобное нарушение вводится штраф для водителей легковых автомобилей — в размере 1,5 тысяч рублей, для водителей автобусов и грузовиков — в размере 5 тысяч рублей.

Если нарушение зафиксировали средствами фото- и видеофиксации несколько раз за сутки, то владелец транспортного средства не будет привлекаться к ответственности за второй и последующие случаи в течение суток, сообщает Свободная Пресса.

Условия программы

Описание условий предоставления субсидии можно найти в Постановлении правительства № 808. Рассчитана программа только на людей, имеющих водительское удостоверение и приобретающих автомобиль впервые. Господдержка предоставляется в виде оплаты 10% от стоимости транспортного средства. Тем, кто покупает машину в Дальневосточном округе, скидка увеличивается на 15%.

Однако помощь распространяется лишь на тех, кто удовлетворяет следующим требованиям:

• имеет российское гражданство;
• никогда не владел машиной;
• берет автомобиль в кредит.

Люди, желающие оплатить покупку автомобиля наличными, не могут рассчитывать на такую поддержку. Однако они тоже могут воспользоваться скидкой – например, оплатить большую часть стоимости машины, а на оставшуюся часть оформить автокредит. Либо взять кредит и досрочно его погасить.

Программа утилизации

Снизить стоимость новой машины граждане могут с помощью предложения trade-in. Суть его состоит в продаже старого авто предприятию, осуществляющему утилизацию. Таковые мероприятия проводятся на территории РФ также по инициативе Правительства. Целью является обновление автопарка и увеличение безопасности дорожного движения.

Разработчики и предприятий, работающие на отечественном рынке, договорились о реализации двух разных предложений для граждан:

• полной утилизации;
• трейд-ин — покупки с целью перепродажи.

Осуществляют связь с клиентами автосалоны. Они предлагают гражданам скидки на новые модели при условии сдачи старого авто. При этом к транспортному средству (ТС) предъявляются такие требования:

• возраст не более:
  • 10 лет для утилизации;
  • 6 лет для перепродажи;
• владелец — единственный;
• состояние — нормальное.

Правительство установило квоты на использование казенных денег для реализации мероприятий по утилизации. На легковой сегмент отводится до 30% всего финансирования. Рекомендуется предоставлять скидку гражданам величиной до 50,0 тыс. руб. Конкретная сумма определяется работниками салона и зависит от модели, состояния и срока использования ТС.

Как утилизировать старую машину

Прием ТС осуществляется в автосалоне или на утилизирующем предприятии. Единственное условие — это приобретение на предприятии новой модели, включенной в программу. Наличными по трейд-ин и утилизации средства не выдаются. Владельцу необходимо подготовить:

• паспорт гражданина РФ;
• технический паспорт;
• справку из ГИБДД о снятии авто с учета (иначе придется оплатить дополнительные услуги).

Передача автомобиля в трейд-ин салону подтверждается соответствующим актом. Составляется документ на месте. Если же транспорт идет на утилизацию, то его отвозят на предприятие. Там составляется акт приема-передачи, который предоставляется в автосалон.

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если она покажется банку недостаточно хорошей, то он может отклонить заявку. Государство не обязывает банки выдавать кредиты с господдержкой, а только утверждает перечень финансовых компаний, которые участвуют в программе льготного кредитования. Претендовать на заем с господдержкой могут только россияне, которым больше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько кредитов, оплачиваете ипотеку и регулярно берете займы по кредитной карте, то банк может посчитать вашу финансовую нагрузку слишком высокой. Скорее всего, он отклонит заявку на автокредит. Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитной организации. Ориентируйтесь на уровень текущей финансовой нагрузки не выше, чем 30% от ежемесячных доходов.

Кроме того, поводом для отклонения заявки может стать плохая кредитная история. Она испортится, если вы часто допускали просрочки и не оплачивали текущие долги. Чтобы узнать, какой увидят вашу кредитную историю в банке, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Любой россиянин может это сделать бесплатно дважды в год. Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу оздоровления кредитной истории и только после этого подавать заявку на автокредит с государственной поддержкой.

Банк-участник госпрограммы по льготному кредитованию самостоятельно устанавливает:

1. Срок кредитования. Заем может быть выдан на год или на пять лет, если это устроит заемщика и кредитную организацию.
2. Процентную ставку. Банк может кредитовать и под 5%, и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы чаще всего идут по повышенным ставкам.
3. Размер первоначального взноса. До 2021 года первый взнос не мог быть меньше 20%, теперь это требование отменили. Поэтому первоначальный платеж может быть от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка машины проходит с государственной поддержкой будет отражено в тексте договора.

В чем суть льготы по программе “Первый автомобиль”

Во-первых, сама эта госпрограмма представляет собой ничто иное как улучшенную версию льготного автокредита, который появился в России с наступлением экономического кризиса 2014 года. По условиям льготного автокредитования государство позволяет банкам предлагать довольно низкий процент по автокредитам, компенсируя из бюджета часть процентной ставки.

Во-вторых, государство позволяет автосалонам предоставлять имеющим право на участие в программе клиентам скидку в 10% на покупку автомобиля, отвечающего ее условиям.

В-третьих, вы даже можете не совершать первоначальный взнос, покупая автомобиль по госпрограмме. В счет этого взноса пойдут деньги, которые дает государство — 10% стоимости автомобиля.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы

Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
• один и более несовершеннолетних детей в семье;
• отсутствие действующих автокредитов с 2021 года;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
• постоянная регистрация (прописка);
• соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Из документов вам понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• проект договора купли-продажи;
• ИНН и СНИЛС;
• заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.

Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.

Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.

Также читайте: Передний или задний привод: какой лучше выбрать

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Условия и сроки

Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению. Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.

Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.

Кто попадает под программу

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это мера финансовой поддержки для начинающих автовладельцев. Получить скидку 25% или 10% могут граждане, соответствующие следующим условиям:

• наличие возраста 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (этот факт проверят по базе данных ГИБДД).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает идентичные требования к возрасту и наличию прав у покупателя. Специальным условием, вместо отсутствия в собственности первой машины, будет наличие двух и более детей. Этот факт проверяется по свидетельству о рождении, которое нужно представить в банк.

Какие автомобили подходят под программу

Полный список автомобилей

• Hyundai (Creta, Solaris)
• Kia (Rio, Cerato, Sorento)
• Renault (Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster)
• Volkswagen (Jetta, Polo, Tiguan)
• Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga)
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail)
• Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)
• Toyota (RAV4, Camry)
• Mitsubishi Outlander
• Mazda (6, CX-5)
• Datsun (on-DO, mi-DO)
• Chevrolet Niva
• Lada (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY)
• УАЗ
• Китайские марки, завод Дервейс

До какого времени действует акция

На данный момент государство не предусматривает предельного срока действия льгот по программе «Первый автомобиль», либо по ее аналогу для семей с детьми. Однако в Постановление № 364 ежегодно вносятся изменения по размерам субсидирования, по другим условиям. Поэтому госпрограмму на 1 автомобиль или семейное авто могут в любой момент прекратить. Для ранее заключенных договоров никаких перерасчетов кредита сделано не будет.

Какие банки участвуют в программе

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования для госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Ставка	Первый взнос	Фактическая сумма кредита	Срок кредита	Срок финального одобрения
Сбербанк (ООО Сетелем Банк)	от 10.9%	от 20%	зависит от модификации авто	До 5 лет	30 дней
ВТБ	от 10.9%	от 10%	900 тыс. руб.	До 7 лет	90 дней
Альфа-банк	от 11.2%	от 10%	900 тыс. руб.	До 5 лет	30 дней
Тойота Банк	от 3%	от 10%	нет данных	До 7 лет	10 дней
Совкомбанк	от 10.3%	от 10%	900 тыс. руб.	До 5 лет	90 дней

Важно, что в программе участвуют банки, фактически аккредитованные с , «Вольскваген Банк Рус»). Они дают автокредит только на свой модельный ряд и машины партнеров, поэтому и процентная ставка будет существенно ниже конкурентов

Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне конкретного бренда.

Полный перечень банков

• ООО «Сетелем Банк»
• ПАО «ВТБ24»
• ООО «Фольксваген Банк РУС»
• АО МС Банк РУС
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
• АО «ТатСоцБанк»
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
• ПАО АКБ «Энергобанк»
• АО «РН Банк»
• ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
• ООО «Русфинанс банк»
• ПАО «Плюс Банк»
• АО «Газбанк»

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и неоднозначный вопрос. Банки вправе сами устанавливать ставку по автокредиту, даже если по нему положена льгота. Может возникнуть ситуация, когда переплата по остатку кредита окажется выше полученной льготы, если процент существенно выше рыночного. Однако большинство банков держат ценовой паритет, а отличие в ставках может быть мизерным. Этот момент лучше заранее просчитать, чтобы не оказаться в убытке. По состоянию на начало 2020 года можно найти автокредиты по ставкам от 3 до 16 и более процентов годовых.

Условия программ поддержки в 2019 году

Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.

По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.

	«Первый автомобиль»	«Семейный автомобиль»
Требования к претендентам
покупатель имеет российское гражданство; у покупателя имеется водительское удостоверение

Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу

Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.

Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

В 2019 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.

В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.

Список автомобилей

Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители заводов «АвтоВАЗ», «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2019 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:

• Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
• Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
• Mazda 3 в нескольких комплектациях;
• Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
• Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
• Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
• Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
• Opel Astra, некоторые комплектации;
• Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
• Ford Focus в нескольких комплектациях;
• Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
• Toyota Corolla в начальных комплектациях;
• KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
• Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
• Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.

Есть одно важное условие — цена машины. В 2018 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей

Банки-партнёры программ

В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «ВТБ 24»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО МС Банк РУС;
• ПАО «Банк УралСиб»;
• ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
• АО «ТатСоцБанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО «СаровБизнесБанк»;
• ПАО АКБ «Энергобанк»;
• АО «РН Банк»;
• ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
• ООО «Русфинанс Банк»;
• ПАО «Плюс Банк»;
• АО «Газбанк».

Требуемые документы

Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.

«Первый автомобиль»	«Семейный автомобиль»
паспорт потенциального покупателя; водительские права и их копия; ксерокопия трудовой книжки с печатью (кредиты одобряют гражданам со стажем работы от 3-х месяцев); справка с работы о среднем доходе заёмщика (необходимая ежемесячная зарплата — от 20 000 р.); СНИЛС и ИНН; письменное заявление, в котором потенциальный участник госпрограммы обязуется не брать другие автокредиты в 2019–2020 годах.

Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.