Каким может быть кэшбек и на каких условиях он начисляется?
Кэшбек по своим картам сейчас предлагают практически все крупные и средние банки в России. Некоторые даже создают специальные карты, «заточенные» под определенные категории клиентов – вроде карт для путешественников, автомобилистов или геймеров (где повышенный кэшбек начисляется на соответствующие категории). Подробнее о кэшбеке читайте в статье http://firepic.org/articles/%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B4%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D1%8B-%D0%BA%D1%8D%D1%88%D0%B1%D1%8D%D0%BA.
Тем не менее, выбирая карту для оплаты с кэшбеком, стоит обратить внимание на целый ряд условий:
- процент кэшбека. Это самое главное – чем больше процент, тем больше можно заработать на своих покупках. Многие банки указывают проценты вроде «до 30%», но максимальный кэшбек действует только на покупки у партнеров банка – которых обычно не так много. В среднем банки сейчас готовы давать не более 1-2% от суммы покупок;
- «разрешенные» категории для кэшбека. Есть два основных подхода – единая ставка кэшбека на все покупки (за исключением квази-кэш операций – переводов, оплаты мобильного, покупок лотерей и т.д.), или чуть повышенный кэшбек на 3-5 категорий и нулевой на все остальное. Есть и смешанные варианты – когда на все покупки действует небольшой кэшбек, а на «избранные» категории – повышенный. Банк определяет категорию покупки просто – каждой торговой точке присваивается MCC-код, соответствующий категории (продукты, общепит, связь и т.д.);
- максимальная сумма за месяц. Практически все банки ограничивают максимальную сумму – обычно кэшбеком можно заработать до 1-2 тысяч рублей в месяц, а если ставка по нему высокая – то еще меньше. Это сделано, чтобы не допускать злоупотреблений (например, когда один человек делает покупки на весь офис);
- разница между оплатой собственными и кредитными средствами. Обычно за оплату в счет кредитного лимита кэшбек больше – ведь так банк заработает еще и на процентах;
- в виде чего начисляется кэшбек. Это обычно некие условные баллы или бонусы – клиент копит их, а потом может использовать определенным способом. Очень немногие банки разрешают переводить бонусы напрямую в рубли. По некоторым картам клиент получает бонусные мили – их потом можно использовать в доплате за авиабилеты;
- как использовать кэшбек. Здесь вариантов много – где-то бонусами можно оплачивать покупки на специальных сайтах, где-то – прибавлять бонусы к «живым» рублям в обычных покупках, где-то – компенсировать уже сделанные покупки;
- дополнительные условия. Банк может начислять повышенный кэшбек тем, кто оплачивает подписку (такое есть в Сбербанке, Тинькофф банке, Совкомбанке), или обеспечивает определенный оборот по карте за месяц, или выдвигать дополнительные условия (например, повышенный кэшбек может распространяться только на пенсионные карты).
Поэтому при выборе карты и программы лояльности стоит ориентироваться на свой типичный профиль использования карты. Например, если предполагается использовать карту для оплаты повседневных покупок в магазинах и супермаркетах, стоит выбирать программы с кэшбеком на все покупки. Если же речь идет о постоянной оплате топлива на АЗС – выгоднее взять одну из карт для автомобилистов. А если карту оформляет тот, кто часто путешествует – ему выгоднее копить бонусные мили.
Кэшбэк-сервисы: что это за сайты
Если кэшбэк что это понять легко, то с сервисами этой услуги все немного сложнее. Речь идет о порталах, где можно получить cashback с заказа даже ни в одном, а нескольких и даже сотнях магазинах. Проще говоря, если зайти и зарегистрироваться на таком сайте, то сразу предоставляется возможность:
- Видеть весь список магазинов, которые предлагает кэшбэк свои покупателям.
- Указаны точные размера процента возврата по каждому магазину.
- Есть рейтинги, важная статистика и другая информация.
Зачем тогда нужен сервис, если можно на нам посмотреть список магазинов и совершить покупки именно там? Дело в том, что сайт кэшбэка заключают договор с ведущими или популярными магазинами, мировыми онлайн-площадками электронной коммерции. Все эти магазины, сайты, площадки заинтересованы в привлечении как можно большего количества клиентов.
Чем успешнее портал, тем с большим количеством магазинов он работает. На его рейтинг влияет и общая сумма выплат, которые он произвел пользователям за все время существования. Рейтинги таких ресурсов час то фигурируют в интернете, поэтому несложно найти подходящий. Одни сервисы специализируются только на одном магазине, другие — на нескольких сотнях.
Как воспользоваться сервисом кэшбэка
- Возвращается определенный процент с суммы заказа любых товаров на сайте. Какое бы наименование не было бы приобретено, процент будет одним и тем же.
- Совершенно другой процент возврата действует на определенные товары — спецпредложения. Их список есть или на сервисе, или ан сайте самого магазина. К примеру, можно получить обратно большую сумму только при покупке мобильных телефонов определенного бренда.
- На отдельные подразделы, категории товаров магазина может действовать отдельный кэшбэк — выше или ниже. Например, он распространяется только на одежду или аксессуары.
Самое интересное — то, что пользователь сам не стремится разобраться в том, где и какой процент предоставляет сервис. Если указано, что кэшбэк достигает 10 %, то это не означает, что он действует доля всех товаров. Имеется ввиду, что эта цифра актуально или только для спецпредложений, или отдельных категорий товаров.
На самом деле, кэшбэк что это нужно посмотреть на самом сайте магазина. Там обязательно указывается, какой именно процент возврата можно получить за покупки. Если такой информации там нет, то ее нужно найти на сервисе кэшбэка.
Для активации услуги нужно:
На самом деле, кэшбэк что это такое можно понять только на практике. Есть много нюансов в виде сроков, минимальных сумм вывода. К примеру, один ресурс может вывести и 1 рубль, а другой—только от 500 рублей. Дело в том, что сначала вернувшиеся назад средства размещаются на счете самого портала. Потом нужно заказать их вывод, который осуществляется за указанный в правилах срок. Он сможет варьировать от нескольких минут до суток и больше.
Если подытожить, то нужно обратить внимание на следующие условия кэшбэк-сервиса:
- Сумма минимального вывода.
- Сроки вывода.
- Способ вывода: на карту, электронный кошелек или же телефонный номер.
- Процент возврата.
Нет ничего плохого в использовании таких порталов, так как они позволяют получать часть потраченной суммы назад. Чтобы выбрать надежный ресурс, нужно опираться на рейтинги и отзывы.
Схема начисления cashback кому это выгодно
Удивительно, но несмотря на собственную заинтересованность в процессе распространения платёжных карт среди широких слоев населения (посредством предоставления скидок на довольно часто потребляемые товары и услуги), сами банки, как правило, никак не финансируют требуемые величины скидок от свои потенциальных партнёров (торговых сетей и салонов).
Как работает система возврата процентов
Как же работает кэшбэк? Изначально, разумеется, проводятся переговоры между администрациями банка и ретейлерами-участниками потребительского рынка.
И это всё ради того, чтобы опустить в автоматическую копилку кэшбэка ещё одну «монету». Главным образом, по этой причине за услугу, предоставляемую банком, предлагается платить именно производителям товаров и услуг. И самое интересное, что последние, как правило, ничего не имеют против.
Далее во всех платёжных терминалах партнёрской ретейлерной сети делается установка программного обеспечения. Оно удерживает и перечисляет в адрес специально отведённого банком субсчёта договоренную сумму скидки. В установленный правилами кэшбэк-акции момент времени (при этом, регулярно) банк производит перечисление накопившейся суммы на расчётный счёт самого клиента по платёжной карте которого осуществлялись покупки. Так происходит по всем магазинам с кэшбэком, с которыми у банка заключено партнёрское соглашение.
Кому выгоден кэшбэк
Самое интересное, что сервис кэшбека выгоден всем:
- Торговые сети, ателье, отдельные магазины и салоны продвигают свою торговую марку, привлекая к себе заинтересованные потоки лояльных пользователей, которые теперь частично будут строить свою бытовую жизнь вокруг данных торговых точек. Кампании по предоставлению обычных скидок, пусть даже и весьма значительных, такого эффекта не имеют – это самое ценное!.
- Банки приобретают дополнительных вкладчиков – весьма активных пользователей их услуг. А раз они будут пользоваться кэшбэком, значит, они будут совершать покупки. И раз так, то это, в свою очередь, означает, что на счетах этих пользователей всегда будут деньги!
- И, наконец, кэшбэк выгоден пользователям, которые через его механизм получают, порой, весьма нехилую прибавку к бюджету.
Преимущества и недостатки получения кэшбэка
При использовании кэшбэк-сервиса пользователь получает такие преимущества: — гарантированно возвращает часть денег от покупки товара; — скидку на товар зачисляют на счёт практически мгновенно (в случае с банковскими карточками); — при ежемесячных покупках покупатель экономит тысячи руб. Это существенная скидка для обычного гражданина РФ; — получение скидки на товар стимулирует покупателей чаще платить карточкой, а не наличкой. В итоге торговый рынок становится более современным и прозрачным.Однако подобные кэшбэк-сайты имеют и некоторые недостатки: — перечень онлайн-магазинов, которые гарантируют возврат CashBack, часто ограничен. Покупатель часто не имеет конкретной торговой точки рядом; — подобная услуга является азартным элементом шопинга, что заставляет онлайн-пользователей покупать больше и больше товаров ради скидок; — банковские карточки с CashBack имеют очень большую стоимость обслуживания за 1 год. В итоге получение бонусов от банковской программы скидок и привилегий становится не выгодным; — если карточка кредитная, то % по кредиту при включённой опции кэшбэк существенно выше, чем при стандартных условиях обслуживания.
Возможность купить товар, получая при этом небольшую скидку, будоражит умы многих людей. Профессиональные маркетологи знают все о психологии человека и все её слабые и сильные стороны. В итоге они и создали CashBack, чтобы играть на слабых сторонах человека. В этой статье мы подробно рассказали, как и где можно воспользоваться CashBack. Американское ноу-хау из 1990-х уверенно шагает по Земле, заставляя онлайн-пользователей кэшбэк-сервисов покупать всё больше и больше товаров.
